POUR MIEUX VIVRE SA RETRAITE, PRÉPAREZ-LA DÈS AUJOURD’HUI AVEC LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE INDIVIDUEL (PERIN)
Issu de la Loi Pacte, ce nouveau plan d’épargne retraite vous permet d’épargner en prévision de votre départ à la retraite, dans un cadre fiscal privilégié (déduction des versements de votre revenu net global ou de votre bénéfice professionnel, dans les limites et plafonds fixés par la réglementation en vigueur ).
Qu’est-ce que le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN) ?
En choisissant cette solution d’épargne souple, vous avez l’opportunité de vous constituer un complément de revenu sous forme de rente et/ou un capital pour votre future retraite.
A qui s’adresse le PERIN de l’Afer ?
Les + d’Afer Retraite Individuelle
Information importante
L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital : il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
• 3 modes de gestion financière au choix et combinables entre eux :
– la gestion évolutive, applicable par défaut.
– la gestion sous mandat.
– la gestion libre.
• Une très large gamme de supports en unités de compte.
• Des arbitrages gratuits et illimités pendant toute la durée de votre adhésion.
• Une protection du capital investi en cas de décès(1).
• Un taux de conversion en rente garanti à l’adhésion.
• Un large choix d’options de rente.
(1) Dans les limites prévues au contrat.
LES AVANTAGES D’AFER RETRAITE INDIVIDUELLE, LE PERIN DE L’AFER
Selon vos convictions et en fonction des opportunités de marché, vous pouvez à tout moment arbitrer gratuitement et de façon illimitée l’épargne de votre adhésion pour faire évoluer votre répartition entre les supports disponibles.
Constituer son épargne retraite librement
Avec le PERIN de l’Afer, vous avez la possibilité de créer votre épargne à votre rythme et sans contraintes, en décidant des montants et de la périodicité des versements.
Bénéficier d’un cadre fiscal privilégié
Chaque année, les versements que vous effectuez sur votre adhésion sont déductibles de votre revenu net global ou de votre bénéfice professionnel si vous êtes travailleur non salarié.
Vous pouvez refuser de bénéficier de cette déduction fiscale à l’entrée ; en contrepartie, vous bénéficierez d’une exonération totale du montant des versements lors de la sortie en capital.
Accéder à une diversité de supports financiers
Le PERIN de l’Afer vous donne accès à un support à capital garanti et à une large gamme de supports en unités de compte.
Avec Afer Retraite Individuelle : vous décidez des modes de gestion financière
Vous pouvez privilégier la Gestion Évolutive, la Gestion Sous Mandat (avec Aviva Investors France ou Rothschild & Co Asset Management) ou encore la Gestion Libre.
Une gestion flexible
A tout moment, vous avez la possibilité de changer de mode de gestion ou combiner Gestion Libre et Gestion Évolutive.
Gestion sous mandat
Si vous choisissez la gestion sous mandat, vous confiez la gestion de vos investissements à Aviva Retraite Professionnelle, le mandataire, qui gérera en votre nom et pour votre compte les sommes investies en Gestion Sous Mandat avec le conseil d’une société de gestion.
Gestion libre
Dans le cadre de la gestion libre, vous sélectionnez les supports d’investissement sur lesquels vous souhaitez investir vos versements ou votre épargne, parmi ceux éligibles à ce mode de gestion en date de l’opération. A tout moment vous avez la faculté de modifier la répartition initialement choisie sous réserve d’éligibilité des supports.
Gestion évolutive
Pour le mode de Gestion Évolutive, le contrat Afer Retraite Individuelle propose 3 orientations de gestion adaptées selon le niveau de risque. Cette gestion offre une sécurisation automatique plus l’âge de la retraite se rapproche, de tout ou partie de l’épargne investie.
Vous ne pouvez avoir en cours sur votre adhésion qu’une seule orientation de Gestion Évolutive.
• Orientation de gestion : Prudent Horizon Retraite
Cette orientation de gestion est adaptée aux investisseurs qui acceptent un niveau de risque faible.
• Orientation de gestion : Equilibre Horizon Retraite
Cette orientation de gestion est adaptée aux investisseurs qui acceptent un niveau de risque modéré.
• Orientation de gestion : Dynamique Horizon Retraite
Cette orientation de gestion est destinée aux investisseurs qui acceptent un risque important de perte en capital.
Pour un salarié
Si votre bénéfice est inférieur au Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), soit 41 136 € en 2020, vous pouvez déduire jusqu’à 10 % du PASS, soit 4 114 €.
Pour un Travailleur Non Salarié
Si votre bénéfice est supérieur au PASS, cela augmente le montant déductible à un maximum de 76 101 € en 2020 pour un indépendant déclarant plus de 329 088 € de revenus.
Dénouement du contrat
En contrepartie, vos droits seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux lors du dénouement à l’échéance du contrat ou en cas de sortie.
COMMENT RÉCUPÉRER SON ÉPARGNE ?
Sortie en capital et/ou sous la forme de rente.
Vous êtes libre de choisir comment récupérer l’épargne constituée au moment de votre départ en retraite ou de l’âge légal de départ en retraite, sous la forme de capital versé en une ou plusieurs fois, et/ou sous la forme de rente.
Dans certains cas, comme pour l’achat de la résidence principale ou en cas d’accidents de la vie (décès du conjoint, invalidité de l’adhérent,…) l’épargne peut être disponible par anticipation.
